Im folgenden geben wir Ihnen Antworten auf Fragen, die uns am häufigsten gestellt werden. Ausführlichere Erläuterungen finden Sie in unseren Büchern “Asset Allocation” und “Krisensicher Investieren“:
- Was ist Asset Allocation?
- Ist es für kleine wie wie große Vermögen geeignet?
- Kann man ohne Bankberater sein Vermögen diversifizieren?
- Ist das Konzept der Asset Allocation in allen Lebensphasen anwendbar?
Was ist Asset Allocation?
Asset Allocation bedeutet die planvolle Aufteilung des Vermögens auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder auch Immobilien. Die Streuung des vorhandenen Vermögens auf verschiedene Anlageklassen verhindert starke Wertverluste in Krisenphasen einzelner Anlageklassen wie beispielsweise bei einem Börsencrash und sorgt für eine kontinuierlichere Wertentwicklung.
Ist es für kleine wie große Vermögen geeignet?
Ja. Auch wenn in der Literatur argumentiert wird, dass für eine Portfoliostrukturierung oder auch Asset Allocation mindestens ein Portfoliovermögen von einer halben Million Euro benötigt wird. Eine auskömmliche Risikostreuung ist schon nach unserer Auffassung in einem Depot ab zehntausend Euro möglich.
Denn es existieren für alle Anlageklassen eine Vielzahl von relativ kostengünstigen Produkten wie Exchange-traded Funds (ETF), die es ermöglichen, eine breite Diversifikation bei den Anlagen zu erreichen. ETF sind meistens passiv gehandelte, börsennotierte Fonds. Zusätzlich können auch Anlagen in Anleihen, Termingelder oder auf dem Geldmarkt in kleineren Tranchen erfolgen.
Kann man ohne Bankberater sein Vermögen diversifizieren?
Auch hier ist unsere klare Antwort: Ja. Es hängt aber davon ab, inwieweit Sie Lust und Zeit haben, sich mit dem Aufbau Ihres Portfolios zu beschäftigen und es in der folgenden Zeit auch zu verwalten.
Es ist ähnlich wie bei einem Hausbau: Sie können sich für ein Fertighaus entscheiden und es von einem Innenarchitekten einrichten lassen oder selber Hand anlegen und entsprechend Ihrem Geschmack einrichten.
Sollten Sie sich entscheiden, ohne Architekt zu arbeiten, dann können Sie sich Produkte für Ihr Portfolio kaufen, die vorkonfektioniert sind und aus diversifizierten Anlageklassen bestehen. Das wären dann beispielsweise aktiv gemanagte Mischfonds oder sogenannte Absolute-Return-Produkte. Oder Sie wählen relativ passiv gemanagte Fonds, die nur nach bestimmten Regeln Veränderungen in der Zusammensetzung vornehmen wie einmal jährlich zu einem bestimmten Stichtag, um eine ursprüngliche Gewichtung wieder herzustellen.
Ist das Konzept der Asset Allocation in allen Lebensphasen anwendbar?
Das Konzept der Asset Allocation ist auf alle Lebensphasen anwendbar. Sie sollten vor einer Aufteilung Ihres Vermögens auf verschiedene Anlageklassen jedoch Ihre Ziele definieren. Sie sollten wissen, warum und wofür Sie die Vermögensbildung betreiben. Möchten sie fürs Alter sparen, eine Immobilie erwerben oder Vermögen vererben?
Daraus ergibt sich für Sie der in die Zukunft gerichtete Zeithorizont, der von einem Zeitpunkt aus in den unterschiedlichsten Lebensphasen beginnen kann. Ist der Horizont kurz-, mittel- oder langfristig?
Wie sieht Ihre Risikotoleranz und und Risikotragfähigkeit aus? Wie viel Risiken sind Sie bereit zu akzeptieren? All diese Fragen sind in allen Lebensphasen zu beantworten, um ein persönliche erfolgreich Asset Allocation umzusetzen.
